Mutual Fund एक ऐसी संस्था है, जिसमें बहुत सारे लोगों का पैसा इकठ्ठा होता है और इन पैसो को अच्छी जगह पर निवेश किया जाता है। जिससे अच्छा return मिल सके। इन सभी इकठ्ठे फण्ड को म्यूच्यूअल फण्ड का AUM (Asset Under Management ) भी कहा जाता है। इस फण्ड को Professional Fund Manager द्वारा manage किया जाता है।
Fund manager सभी इकट्ठे फण्ड को सही जाँच पड़ताल करके शेयर बाजार, bond, debt fund और भी अलग अलग जगह पर निवेश करते है, जिससे म्यूच्यूअल फण्ड कम्पनी को फायदा हो और निवशकों को भी।एक आम आदमी के लिए म्यूचुअल फंड को समझना थोड़ा पेचीदा हो सकता है
क्योंकि म्युचुअल फंड में पैसा निवेश करने से लंबे समय में आपका पैसा डबल से भी अधिक गुना बढ़ जाता है यह सुनकर आम आदमी इन सभी बातों पर विश्वास नहीं करता।आज के इस आर्टिकल के माध्यम से हम आपको बताना चाहते हैं कि म्यूचुअल फंड किस तरीके से काम करता है और इसमें इतना अधिक पैसा क्यों बनता है
म्युचुअल फंड में कई प्रकार हैं और और आपको इन सभी को जानना चाहिए यदि आप म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं।
Types of Mutual Fund
यदि आप म्युचुअल फंड के टाइप्स के बारे में जानना चाहते हैं तो आपको बहुत प्रकार के म्युचुअल फंड देखने को मिल जाएंगे। परंतु उनमें से सबसे ज्यादा म्युचुअल फंड जिसमे पैसा निवेश किया जाता है। वह पांच प्रकार के म्युचुअल फंड है जो कि नीचे दर्शाये गए हैं और इन्हीं म्युचुअल फंड के अंदर और भी बहुत प्रकार के म्युचुअल फंड आते हैं, जिनके बारे में आपको आगे जानने को मिलेगा
- Equity Fund
- Debt Fund
- Hybrid Fund
- Index Fund
- ELSS
Equity Mutual Fund
Equity mutual fund में आपका पैसा शेयर मार्केट में डाला जाता है, जिसमें अधिक रिटर्न मिलने की संभावना होती है। इसके साथ में आपका risk भी बढ़ जाता है यानी कि शेयर मार्केट अगर डाउन जाएगी तो आपका पैसा भी काम होगा। परंतु लंबे समय के लिए Equity mutual fund में आपको हमेशा फायदा ही देखने को मिलेगा। Equity mutual fund के भी कई प्रकार होते हैं, जिसमें आपका पैसा लगाया जाता है। Equity mutual fund में सबसे अधिक फायदा आपको small cap mutual funds में मिलता है।
Types of Equity Mutual Fund
- Large-cap Mutual Fund
- Mid-cap Mutual Fund
- Small cap mutual Fund
Debt Mutual Fund
Debt Mutual Fund वह फंड होता है, जिसमें आपका पैसा treasury bills, commercial papers, government securities, commercial deposits, corporate bonds आदि में जमा किया जाता है। इसमें बहुत कम रिस्क होता है, इस म्युचुअल फंड में आपको कैलकुलेटेड रिटर्न ही मिलता है। क्योंकि इस फंड में आपका पैसा शेयर मार्केट में नहीं डाला जाता। यदि आपके पास एक से 90 दिन के लिए पैसा कहीं से भी आता है तो आप 1 से 90 दिन के लिए पैसा इस फंड में डाल सकते हैं। जिसमें आपको 6 से 7% का ब्याज मिलेगा जो की FD से ज्यादा है।
Bond Kya hota hai?
Bond एक तरीके का लोन होता है, म्युचुअल फंड गवर्नमेंट या फिर बैंक को लोन देते हैं। इसी लोन को bond कहा जाता है। मान लीजिए कि म्यूचुअल फंड में ₹100000 किसी बैंक को 8% के ब्याज पर लोन दिया है तो यह आपका fixed 8% का रिटर्न होता है यानी कि आपका maturity period पूरा होने के बाद ही आपको आपका ₹100000 मिलेगा और उसका ब्याज मिलेगा ।
Types of Debt Funds
- Liquid Debt Fund
- Ultra short Debt Fund
- Short Debt Fund
- Medium Debt Fund
- Long Debt Fund
Hybrid Fund Mutual Fund
Hybrid mutual funds वह फंड होते हैं, जो equity funds और debt funds दोनों में ही निवेश करते हैं यानी कि इस फंड में equity funds से कम Risk होता है और debt funds से थोड़ा ज्यादा risk होता है। यदिआप कम रिस्क में अच्छा रिटर्न पाना चाहते हैं तो आप डेट फंड की जगह हाइब्रिड म्युचुअल फंड में अपना पैसा निवेश कर सकते हैं।
Types of Hybrid Mutual Funds
- Arbitrage Hybrid Mutual fund
- Conservative Hybrid Mutual fund
- Balanced Hybrid Mutual fund
- Aggressive Hybrid Mutual fund
- Equity saving Hybrid Mutual fund
- Dynamic Asset Allocation Hybrid Mutual fund
- Multi-asset Allocation Hybrid Mutual fund
Index Fund Mutual Fund
इंटेक्स फण्ड वह होता है जिसमें आपका पैसा म्यूचुअल फंड कंपनी भारत के स्टॉक मार्केट के टॉप 50 कंपनियों में लगती है जिसे आप सेंसेक्स और निफ्टी 50 के नाम से भी जानते हैं।
इंडेक्स फंड को आप equity fund भी कह सकते हैं, क्योंकि इसमें आपका पैसा शेयर मार्केट में निवेश किया जाता है लेकिन यह इक्विटी फंड से थोड़ा अलग है क्योंकि इसमें आपका पैसा किसी एक शेयर में निवेश नहीं होता, म्यूचुअल फंड कंपनी मेंआपका पैसा सेंसेक्स और निफ्टी फिफ्टी या निफ्टी बैंक में यह फण्ड निवेश करती है क्योंकि ये सभी कंपनियां भारत की बड़ी 50 कंपनियां हैं। इन सभी कंपनियों में आपका पैसा लंबे समय में अच्छा रिटर्न देता है।
ELSS Mutual Fund
ELSS फंड वह फंड होता है जिसमें आपका पैसा स्टॉक मार्केट में जमा किया जाता है और इस फंड को टैक्स सेविंग फंड भी क्या कहा जाता है क्योंकि इसमें आपका टैक्स भी बच जाता हैज्यादातर लोग अपना टैक्स बचाने के लिए इस फंड में अपना पैसा जमा करते हैं और इस फंड में आपको ज्यादा रिटर्न भी मिलता है क्योंकि आप का पैसा स्टॉक मार्केट में निवेश किया जाता है।
यदि आप ELSS म्युचुअल फंड में पैसा जमा करते हैं तो इसमें 3 साल का Lock in period होता है यानी कि आप 3 साल से पहले अपना पैसा नहीं निकाल पाएंगे। यह उन लोगों के लिए अच्छा ऑप्शन है जो लंबे समय के लिए अपना पैसा निवेश करना चाहते हैं या फिर वे लोग जो शेयर बाजार में अपना पैसा लगाना चाहते हैं, परंतु उन्हें शेयर बाजार की जानकारी नहीं है। तो वह इस म्युचुअल फंड में अपना पैसा जमा कर सकते हैं। जिसमें आपको काफी अच्छा रिटर्न देखने को मिलेगा।
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें
म्युचुअल फंड में अपना पैसा जमा करने या फिर निवेश करने के लिए आपको अपना एक डीमैट अकाउंट खोलना होगा। आप ऑनलाइन डिमैट अकाउंट खोल सकते हैं। डिमैट अकाउंट खोलने के बाद एक-दो दिन में आपका अकाउंट चालू हो जाएगा यदि आप ऑफलाइन किसी म्युचुअल फंड ऑफिस जाकर उसमें पैसा जमा करना चाहते हैं तो आप ऑफलाइन भी म्युचुअल फंड के ऑफिस जाकर वहां अपना पैसा जमा कर सकते हैं जिस तरीके से बैंक में पैसा जमा किया जाता है इसी तरीके से आप म्युचुअल फंड के ऑफिस जाकर भी पैसा जमा कर सकते हैं।